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金融科技强势介入 125万亿资管行业大变局来临

■见习记者 单美琪

本报记者 朱丹丹 北京报道

近年来,随着大量银行理财子公司的设立和外资资管机构的进入,资管行业迎来越来越多的竞争者。与此同时,资管新规的出台,进一步推进了行业合规发展,使机构更聚焦于资管业务本质,聚焦于投研能力、用户深度服务等方面。

其中,金融科技的强劲驱动也为资管行业迎来了全新升级。“当前,金融科技在资管领域应用严重不足,多数金融机构还有更多业务没有深度参与到金融科技化的进程当中。”7月16日,“金融科技下半场——第一届资管科技行业高峰论坛”在京举办,京东数字科技CEO陈生强在会上说道。

“资管新规之后,打破刚兑、净值化管理成为趋势。”陈生强补充道,“所以,在资管行业,金融机构就需要一整套的数字化解决方案,来提升整个价值链的数字化水平。”

金融科技强势进入下半场

近些年,多数金融机构已经相继进入金融科技时代,尤其在移动支付、消费金融、财富管理、供应链金融等领域。当前金融科技已经进入下半场,金融机构将不局限于上半场对互联网流量的追逐,而是要实现从纯线上到线上线下相融合,实现从“弱金融”到“强金融”的转变。

“金融科技必须要进入下半场,而且金融机构需要建立更强、更专业的金融科技能力。”7月16日,陈生强在京举办的“金融科技下半场——第一届资管科技行业高峰论坛”上发表演讲时说道。

陈生强指出,金融机构用金融科技的手段让强金融属性、强线下特征的业务加快数字化进程,实现线上线下相融合,提高效率,降低风险,创造更大的价值回报,这不仅是价值引领,更是生存需要。

“当前,金融机构还有更多业务还没有深度参与到金融科技化的进程当中。”陈生强举例说,如资产管理、企业融资、小微金融等,而这些业务的体量是其数十倍。其中,资产管理全行业有125万亿规模,而互联网理财当前只有10万亿规模,占比不到10%;信贷业务全行业有150万亿规模,而在线信贷当前只有3万亿规模,占比仅2%;即便发展最成熟的移动支付业务也仅占支付清算行业规模的10%。

对此,陈生强解释说,“出现这些差异是因为过去几年金融科技驱动的强线上性和弱金融属性的业务,对金融专业性的依赖相对低一些,率先在流量、用户、产品的连接上实现了突破,并借助于大数据、人工智能等技术实现效率的大幅提升。”

他还认为,弱线下性和强金融属性的金融业务是金融的深水区,业务本身的复杂性合规性对金融专业能力的要求更高,有些线下流程是不可避免的,使得其对电子化、信息化、数字化的关注度和改造进程都相对缓慢,难度也更高。

另一方面,金融科技作为数字科技在金融领域的应用,一定程度上推动了金融供给侧改革,为发展普惠金融、服务实体经济提供了新的驱动力,为金融行业创造了增量价值。

“供给侧结构性改革,简单来说,就是让科技起作用。”中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬在会上表示,“金融的供给侧改革就是大力发展金融科技,而随着资管新规落地,进一步改革开放,金融改革将进入新时代。”

资管科技成下半场核心

2018年4月,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称《意见》)。其中,《意见》对资管行业发展不规范、监管套利、产品多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管等问题提出新的监管要求,也对资管行业发展带来不小影响。

《意见》明确,资产管理领域在资管新规之前,非标投资、刚性兑付、层层套嵌、资金池等操作手法极具金融行业特性,且信息透明度低、线下依赖度高,尽管市场规模增长迅速,但是这种业务模式比较单一,技术要求并不高,风险也更大,所以导致很多资管机构对科技化、数字化的意愿并不是很强烈。

“资管新规之后,打破刚兑、净值化管理成为趋势,不但百姓的理财观念需要更新,资产管理行业的模式也急需升级。”针对以上内容,陈生强补充道,“更进一步地说,资管机构只有充分利用金融科技,通过更专业的金融产品设计和投资策略选择,才能真正体现投资管理能力、风险管理能力,实现新的可持续发展。”

他还强调,在资管行业,金融机构就需要一整套的数字化解决方案,来提升整个价值链的数字化水平。资管机构需要重新定位为“资管科技”,全面提升包括寻找优质资产的能力、产品设计能力、投研能力、风险定价能力和敏捷交易能力五方面能力。

“这不仅需要对底层资产安全性、投资者风险偏好和场景化需求的深度洞察,也需要具备更强的大数据、人工智能和区块链等组合应用能力。”陈生强表示,资管科技是金融科技下半场中非常核心的一部分。

“所以,在金融科技的下半场,资管科技的目标就是助力资管机构、中介机构以及投资者,形成连接更加紧密的数字化网络。各方在这个网络中能够创造价值、分享价值,形成一个良性循环的大资管新生态。”陈生强如是说道。

另外,本报记者还在会上获悉,京东数字科技资管事业部副总经理徐叶润宣布,京东数字科技在今年2月推出的资管科技产品“JT2智管有方”的基础上,开始实现从技术系统服务向开放平台服务提升,通过组合模块化的7大中台服务,为资管机构提供按需定制的解决方案,帮助资产管理机构在业务中实现数据应用智能化、开发运营工程化和投资技术创新化,从而提升业务规模,增加投资收益。

“资产管理是兼具深度和广度的领域,京东数字科技希望通过开放平台服务,和更多技术和解决方案提供商一起共建资管生态,为广大资管机构提供全面、有效兼具弹性的解决方案。”徐叶润如是表示。

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